백내장 수술 후 실손 의료보험 보상
안녕하세요, 오늘은 한국에서 50대, 60대에 가장 많은 수술을 받고 있는 노인 백내장 수술에 대한 정보를 제공합니다. 백내장수술(Cataract surgery)은 노인성 질환으로 눈의 초점이 흐려지는 현상을 현대 의학기술로 수정체를 제거한 후 인공수정체를 삽입하는 수술입니다. 백내장의 원인은 선천적인 원인으로 외상, 당뇨 등의 대사이상, 또한 가장 많은 연령에 의한 노화현상 등 다양한 원인에 의해 발생합니다. 현대의학의 발달로 수술도 생각보다 그다지 어렵지 않은 과정입니다. 경험자에 따르면 수술은 약 1시간 전후로 통증도 그다지 느끼지 않는다고 합니다. 눈이라는 특성 때문에 며칠 동안은 활동에 불편을 느낄 수 있지만 확실히 수술 후 만족도는 높은 편입니다.
백내장 수술 방법은 크게 두 종류가 있습니다. 단초점 렌즈 삽입술(Monofocal lensimplantation)과 다초점 렌즈 삽입술(Multifocal lensimplantation)이 있습니다. 먼저, 단초점 렌즈 삽입술(Monofocal lens implantation)은 국민건강보험에서 급여로 인정되고 있는 수술법이며, 다초점 렌즈 삽입술(Multifocal lens implantation)은 비급여에 해당합니다. 다행히도, 작년 2020년 9월부터 백내장 수술 관련 일부 검사 비용(백내장 초음파 검사비, 계측 검사비 등)이 급여에서 급여로 전환되었습니다. 단초점 렌즈 삽입술 (Monofocal lens implantation)은 건강보험 급여 적용으로 인하여 수술비가 평균 200만원 수준이며, 다초점 렌즈 삽입술 (Multifocal lens implantation)은 비급여에 해당하므로 최소 600만원에서 많게는 1000만원 이상을 초과하고 있습니다.
백내장 수술(Cataract surgery)을 원하는 소비자는 지금도 넘쳐납니다. 대표적인 노인성 질환으로 인간 생활의 90%가 눈인 것은, 불편함을 말할 수 없을 것입니다. 다른 치료법이 없어요. 문제는의료소비자의선택사항은비용때문에제한적일수밖에없어요. 국민건강보험에서 적용되는 수술법과 적용되지 않는 수술법의 비용 차이 때문에 소비자들은 본인이 가입하는 민간보험의 혜택에 관심을 가질 수밖에 없습니다. 백내장 수술을 받고 민간 보험사에서 지원을 받을 수 있는 보험은 ‘실손의료보험, 질병수술 관련 비특약, 입원일당입니다. 단초점 렌즈 삽입술(Monofocal lensimplantation)의 경우 국민건강보험에서 급여로 인정하고 있기 때문에 개인부담 초기비용은 크게 문제가 되지 않습니다. 전 민간 실손 의료 보험으로 보상하고 있기 때문입니다, 문제는 소비자의 수술 후 만족도와 효과입니다. 우선 단초점 렌즈 삽입술(Monofocal lensimplantation)은 일시적인 효과로 시력 개선 효과는 전혀 없습니다. 단지 현재 흐릿해 보이는 현상이 일시적으로 개선될 뿐입니다. 또한 근거리와 원거리 1곳만 개선이 가능하기 때문에 수술 후에는 추가로 안경, 돋보기 등 보조제품을 추가로 착용하지 않으면 불편함을 느끼게 됩니다. 한편 현재 국민건강보험에서 적용되지 않는 비급여에 해당하는 다초점렌즈 삽입술(Multifocal lensimplantation)의 경우 근거리, 원거리 뿐만 아니라 애매한 중간거리까지 시력개선 효과가 있습니다. 자,그러면결론은간단하죠. 단초점 렌즈 삽입술 (Monofocal lens implantation) 보다 다초점 렌즈 삽입술 (Multifocal lens implantation)을 받는 것이 소비자들에게 더 효과적이고 좋다는 것입니다.
백내장 수술 실손 의료보험 보장 비교
문제는 비용 최소 600만원 평균 1000만원을 넘었고, 최근 1500만원을 넘는 병원도 있습니다. 이런 의료계의 시장 만능 태도는 싸늘한 시선입니다. 또한 다초점 렌즈 삽입술(Multifocal lensimplantation)의 경우 실제로 분쟁도 많아 H사와 소비자들이 법정 소송으로 이어지기도 하였습니다. 백내장 수술이 보험 회사가 주장하는 「외모 개선 치료 목적인가」라고 하는 주장에 대해, 실제로 백내장 수술을 받지 않으면 실명 할 수도 있다고 하는 의학적인 견해도 있으므로, 저는 보험 회사의 이러한 무분별한 소비자 상대에게 소송하는 보험 회사의 행동을 비판하고 있습니다. 논쟁의 여지를 끌어 보험사에 유리한 지급 지연의 정당화, 소수의 사람들에게 심리적 부담이 될 수 있는 무언의 소송 압력 등 작은 문제에도 불구하고 실제로 이런 일이 벌어진 것에 저는 매우 놀랍습니다. 단초점 렌즈 삽입술(Monofocal lensimplantation)은 보상문제에 크게 영향을 주지 않습니다. 그래도 보상 분쟁이 발생할 가능성은 항상 염두에 두고 스스로 공부하는 자세가 필요합니다. 다초점 렌즈 삽입술(Multifocal lensimplantation)은 현재 보상 분쟁도 많고, 시기별로 약관 명시에 의해 보상될 수 있으며, 불가능한 시점도 각각 존재합니다. 다수의 약자인 소비자가 제대로 대응하려면 충분한 정보는 습득하고 있어야 합니다. 우선 자신이 가입한 약관을 꼼꼼히 살펴보고. 그래도 어렵다면 깔끔하게 정리된 제 전자책 2탄 보험보상메커니즘 이해에서 쉽게 확인할 수 있으니 정리된 전문 보험보상자료가 필요하신 분들은 전자책 구입 후 참고해 활용하시기 바랍니다.
전자책 2탄, 보상의 메카니즘을 이해하고 활용하는
보험 수술비 특약 백내장 수술 보장범위
백내장 수술비 특약의 쟁점은, 약관 개정 전후로 수술의 해석이 조금씩 다릅니다. 또한, 백내장 수술(Cataract surgery)을 [통원]에 의해서 실시하면, 실손보험의 보장 한도가 한정되어 있기 때문에, 대부분은 입원 후에 백내장 수술을 실시합니다. 보통 양쪽을 하루에 다 하는게 아니라 한편으로는 오늘, 다른 한편으로는 다음날 해요. 그 이유는 수술비 약관 해석을 위해 최대한 보상을 받기 위해서는 같은 날 수술을 받는 것이 아니라 각각 다른 날 받는 것입니다. 가장 포괄적인 해석이 가능한 손해보험의 「일반 질병 수술비」는, 무난히 활용 가능합니다만, 과거의 손해 보험의 N대수술비에는, 300만원 – 500만원까지 가입한 사람이 있습니다. 대표적인 특약이 제14대 질병수술비, 제16대 질병수술비 특약입니다. 최근, 백내장 수술, 허리, 무릎 등 수술의 비율이 높고, 주변의 사례가 많기 때문에, 이러한 비용적 문제를 보충하고자 작년부터 40대-50대 소비자의 「손해 보험종 수술비 특약」가입 요구가 폭발한 것 같습니다 수술 비용은 비싸고, 건강보험의 혜택은 한정되어 있고, 또한 실손 의료 보험의 보장도 각각 다르기 때문에, 중년 소비자의 「종 수술비 특약」을 작년 많이 하고 있었습니다. 요즘 서울 강남에는 다초점 렌즈 삽입술(Multifocal lensimplantation) 수술비가 오히려 더 올라 1500만원에 육박하는 곳도 있다고 합니다. 의학 전문가는 아니지만 의료계도 제도적인 문제가 많이 있는 것 같습니다. 정부의 건강보험제도와 민간의 실손 의료보험 보장을 조용히 누리고 있는 의료계 의사가 많은 것도 사실입니다. 정부의 빠른 시장 개입과 제도의 안정화 및 개선은 분명히 필요하다고 생각합니다.
단순한 보상검토 자문컨설팅(유료)이 필요할 경우 네이버 톡톡주세요.
전문문제해결 ‘손해사정인’ 필요시 언제든지 문의주세요
무의미한 보험판매 무료상담 X